WellsTrade pelo Wells Fargo Platform Walkthrough.
A Wells Fargo traça sua história até meados do século XIX, quando começou a fornecer serviços expressos e bancários para o território em rápido crescimento da Califórnia. Desde então, evoluiu para uma central internacional de serviços financeiros com dezenas de milhões de clientes globais e uma rede de milhares de consultores financeiros. A WellsTrade é sua plataforma de corretagem on-line, oferecendo aos clientes uma ampla gama de ferramentas de pesquisa e planejamento, bem como acesso a mercados de ações e fundos mútuos.
Se você é um cliente do Wells Fargo que usa a empresa para serviços bancários, consultivos ou de cartão de crédito, é possível vincular essas contas a uma conta de negociação para um hub de serviços financeiros completo. Você também terá acesso a mais de 15.000 consultores profissionais, por telefone ou e-mail, ou visitando um dos muitos locais físicos da Wells Fargo.
Neste passo a passo, veremos a plataforma WellsTrade e exploraremos seus vários recursos e funcionalidades. Para mais informações sobre este corretor, leia a nossa análise completa do Wells Fargo.
Login - Com o aplicativo móvel Wells Fargo, você poderá gerenciar seus investimentos e acompanhar o desempenho geral do mercado. A primeira coisa que você verá ao abrir o aplicativo é a página de login. Digite seu nome de usuário e senha nos campos apropriados e toque no botão Sign On para acessar o aplicativo. Ou, se você esqueceu seu nome de usuário ou senha, toque no botão correspondente abaixo dos campos de login. Se você quiser salvar seu nome de usuário para a próxima vez que fizer login, basta alternar o botão Salvar nome de usuário.
O Wells Fargo Advisors fornece aos nossos clientes uma seleção ampla e regularmente atualizada de produtos e serviços financeiros, em um esforço para auxiliar nossos consultores e para atender nossos clientes & rsquo; necessidades em constante mudança.
& ldquo; Imagine sair para um restaurante e poder pedir o que estiver com vontade de fazer. Isso é honestamente como me sinto sobre o amplo espectro de nossa plataforma financeira. Patricia Loepker, Chefe de Programas de Assessoria Dirigida por Pesquisa.
O Envision & reg; Processo.
Oferecido exclusivamente no Wells Fargo Advisors, o processo Envision foi criado para ajudar a proporcionar aos nossos consultores financeiros uma vantagem competitiva - que ajuda você a aprofundar os relacionamentos com os clientes existentes enquanto se diferencia dos novos clientes em potencial.
Combinando orientação baseada em metas com modelagem estatística sofisticada, o processo Envision é um método eficaz e fácil de entender para ajudar seus clientes a atingir e atingir suas metas mais importantes.
Você será capaz de desenvolver cenários hipotéticos para ajudar seus clientes a visualizar seus sonhos financeiros, para que eles entendam o que será necessário para realizá-los. O processo de planejamento do Envision permite que você e seus clientes monitorem e testem continuamente o progresso deles para abordar a questão principal: "Como estou indo?" & Rdquo;
Este processo é projetado para ajudar os clientes a viver a única vida que eles têm que viver da maneira que eles querem viver enquanto tentam minimizar o sacrifício financeiro ou a superexposição ao risco.
IMPORTANTE: As projeções ou outras informações geradas pela Envision com relação à probabilidade de vários resultados de investimento são de natureza hipotética, não refletem os resultados reais de investimentos e não são garantias de resultados futuros. Os resultados podem variar com cada uso e ao longo do tempo.
O núcleo da nossa plataforma de consultoria é um foco estratégico nas vantagens e benefícios de longo prazo que se alinham aos seus clientes & rsquo; necessidades, metas e tolerância ao risco. A Advisory oferece flexibilidade e escolha entre uma ampla gama de produtos e serviços financeiros - com apenas uma taxa de cliente, (com base nos ativos da conta), que cobre os conselhos de investimento e os custos de negociação.
Contas gerenciadas separadamente (SMAs) - gerenciamento de dinheiro profissional fornecido por gerentes terceirizados. Consultoria com base em objetivos - Portfólios personalizados e guiados por modelos construídos a partir de um amplo universo de investimentos, incluindo fundos mútuos de classe de ações institucionais, sem carga e com isenção de carga. (Disponível em plataformas discricionárias e não discricionárias.) Cliente Direcionado - Um programa de investimento não discricionário de serviço completo que inclui serviços de consultoria e custos de custódia / transação combinados em uma única taxa baseada em ativos. FA Directed - Programa de consultoria de investimentos discricionários, no qual o Consultor Financeiro oferece aos clientes aconselhamento sem conflitos, com base em pesquisas objetivas. Parceria Estratégica - Um programa de compartilhamento de taxas que ajuda a Financial Advisors a explorar suas relações profissionais em um esforço para reunir novos ativos.
Os produtos consultivos não são projetados para contas excessivamente negociadas ou inativas e não são adequados para todos os clientes. Durante os períodos de menor atividade de negociação, os custos do cliente podem ser menores se nossa remuneração for baseada em comissões. Você deve ter uma base razoável para acreditar que o programa específico, gerente de investimento ou estratégia que você recomenda é adequado para o cliente específico com base no perfil de investimento desse cliente, que leva em conta, entre outras coisas, os objetivos de investimento do cliente, experiência de investimento, tempo horizonte, necessidades de liquidez e tolerância ao risco. Você e seu cliente devem analisar cuidadosamente o Documento de Divulgação de Informações do Wells Fargo Advisors associado ao programa para obter uma descrição completa de nossos serviços, incluindo taxas e despesas e as taxas ou despesas que podem ser excluídas. O tamanho mínimo da conta para esses programas é entre US $ 25.000 e US $ 2.000.000, dependendo do programa ou da estratégia selecionada. Se o programa envolver fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa, seus clientes devem considerar cuidadosamente os objetivos, riscos, encargos e despesas de investimento do produto antes de investir. Antes de recomendar e abrir as contas do programa de consultoria, os consultores financeiros devem estar devidamente registrados em seu estado de negócios.
Empréstimos & amp; Bancário.
Empréstimos & amp; Os produtos e serviços bancários podem ajudar a desempenhar um papel importante na gestão de clientes & rsquo; riqueza. Ajudar os clientes a tomar decisões de empréstimo informadas no contexto de suas estratégias e objetivos financeiros gerais pode ajudá-los a se beneficiar da eficiência tributária, menores custos de empréstimos e uma abordagem integrada ao planejamento.
Linhas de crédito com base em títulos e valores mobiliários Produtos de empréstimos residenciais Cartões de crédito Financiamento de negócios.
Os empréstimos e outros serviços bancários disponíveis através do Wells Fargo Advisors (NMLS UI 2234) são oferecidos por subsidiárias bancárias e não bancárias do Wells Fargo & Company, incluindo, mas não se limitando ao Wells Fargo Bank, NA (NMLSR ID 399801), Membro FDIC, e Wells Fargo Home Mortgage, uma divisão do Wells Fargo Bank, NA Algumas restrições se aplicam. Programas, taxas, termos e condições estão sujeitos a alterações sem aviso prévio. Os produtos não estão disponíveis em todos os estados. O Wells Fargo Advisors é licenciado pelo Departamento de Supervisão Comercial sob o Ato de Empréstimos Hipotecários Residenciais da Califórnia e o Departamento de Instituições Financeiras do Arizona (NMLS ID 0906158). A Wells Fargo Clearing Services, LLC, detém uma licença de corretora de hipotecas residenciais na Geórgia e está licenciada como corretora de hipotecas residenciais (número de licença MB2234) em Massachusetts. O Wells Fargo Advisors é um nome comercial usado pela Wells Fargo Clearing Services, LLC e pela Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, membros da FINRA / SIPC, corretores registrados e afiliados não bancários da Wells Fargo and Company.
A Wells Fargo Advisors e suas afiliadas não são consultores fiscais ou legais.
Planejamento de Aposentadoria.
Uma das maiores preocupações para muitos de seus clientes será como fazer o seu caminho para a aposentadoria com o apoio financeiro que eles precisam em seus anos dourados. Oferecemos uma ampla variedade de produtos e contas para apoiar uma estratégia de aposentadoria flexível para todos os seus clientes.
IRAs 401 (k) 403 (b) Anuidades.
Os produtos de seguros são oferecidos através de afiliadas de agências de seguros não bancárias da Wells Fargo & Company e são subscritas por companhias de seguros não afiliadas.
Produtos Tradicionais de Corretagem.
Alguns produtos e serviços financeiros podem ser encontrados em quase todas as empresas, mas a Wells Fargo Advisors se esforça ao máximo para se comprometer em fornecer uma ampla gama de opções e suporte e experiência de alta qualidade quando precisar empregar esses produtos financeiros mais tradicionais.
Fundos mútuos UITs Produtos negociados em bolsa Ações em títulos.
Investidores qualificados podem estar procurando formas exclusivas de melhorar seus portfólios. Investimentos alternativos, como fundos de hedge e fundos futuros gerenciados, permitem que seus clientes reduzam a volatilidade da carteira por meio de retornos não correlacionados.
Fundos de hedge e futuros administrados.
Investimentos alternativos, como fundos de hedge e fundos de futuros administrados, não são adequados para todos os investidores e estão abertos apenas a investidores "credenciados" ou "qualificados" dentro do significado das leis de valores mobiliários dos EUA. Eles são especulativos e envolvem um alto grau de risco que é adequado apenas para aqueles investidores que têm a sofisticação financeira e experiência para avaliar os méritos e riscos de um investimento em um fundo e para os quais o fundo não representa um programa de investimento completo. Embora os investidores possam se beneficiar da capacidade de investimentos alternativos para potencialmente melhorar os perfis de risco-recompensa de seus portfólios, os próprios investimentos podem acarretar riscos significativos.
Serviços de Confiança.
Você poderá aproveitar o serviço eficiente e de alta qualidade do grupo Wells Fargo Advisors Trust & Wealth Management Services para ajudá-lo a fornecer aos seus clientes acesso ao Wells Fargo Bank (ou especialistas de terceiros) que podem ajudá-los a abrir e manter uma conta de confiança quando você encontrar um cliente que precisa de um administrador corporativo. Os produtos e serviços oferecidos pelo Wells Fargo Wealth Management incluem:
Serviços de Consultoria Empresarial Serviços Imobiliários Serviços de Investimento em Clientes Internacionais Confiança Legada Serviços de Gestão de Vida Serviços de Petróleo, Gás e Minerais Serviços Filantrópicos Gestão de Ativos Imobiliários Necessidades Especiais Serviços Confiáveis.
A Wells Fargo Wealth Management fornece produtos e serviços através do Wells Fargo Bank, N. A. e suas várias afiliadas e subsidiárias. O Wells Fargo Bank, N. A. é uma afiliada bancária da Wells Fargo & Company. A Wells Fargo & Company e suas afiliadas não fornecem consultoria jurídica ou tributária. Por favor, consulte seus consultores fiscais e jurídicos para determinar como essas informações gerais podem se aplicar à sua situação específica. O Wells Fargo Bank, N. A. oferece vários produtos e serviços de consultoria e fiduciários, incluindo o gerenciamento discricionário de carteiras. As afiliadas da Wells Fargo, incluindo Financial Advisors da Wells Fargo Advisors, uma afiliada não bancária separada, podem receber uma taxa de indicação em andamento ou única, em relação aos clientes encaminhados ao banco. O banco é responsável pela gestão diária da conta e por fornecer consultoria de investimento, serviços de gerenciamento de investimentos e serviços de gerenciamento de patrimônio aos clientes. O papel do Consultor Financeiro em relação aos produtos e serviços do Banco está limitado aos serviços de referência e gerenciamento de relacionamento.
Outros produtos de planejamento.
A Wells Fargo Advisors tem um produto ou serviço financeiro para quase todas as situações financeiras em que um de seus clientes possa estar ou que possa ter.
Planejamento de Investimento Imobiliário Serviços Executivos de Investimentos com Impostos Planejamento Educacional de Alto Patrimônio Líquido.
A Wells Fargo Advisors e suas afiliadas não são consultores fiscais ou legais.
O básico.
As opções são uma ferramenta de investimento versátil que oferece o potencial para gerar renda, proteger ou gerenciar riscos e negociar valores mobiliários a preços específicos. No entanto, tenha em mente que, em troca de oferecer essas oportunidades, as opções vêm com uma série de riscos que você precisa entender antes de investir.
Existem dois tipos de opções - calls and puts - e um trader pode ser um comprador ou um vendedor de qualquer um deles.
As opções são consideradas derivadas porque seu valor é baseado em (derivado de) o preço do investimento subjacente. Em outras palavras, o valor de uma opção irá flutuar em resposta a mudanças no preço do investimento subjacente.
Existem dois tipos de opções - calls and puts - e um trader pode ser um comprador ou vendedor de qualquer um deles.
O comprador paga ao vendedor um prêmio pelo direito de exercer a opção pelo preço de exercício até a data de vencimento do contrato. O vendedor, também conhecido como escritor, por outro lado, assume a obrigação de comprar ou vender (dependendo do tipo de opção envolvida) o investimento subjacente ao preço de exercício, se o comprador optar por exercer a opção.
O preço de exercício é o preço por ação declarado pelo qual a ação subjacente pode ser comprada (no caso de uma ligação) ou vendida (no caso de uma opção de compra) pelo titular da opção mediante o exercício do contrato de opção.
Resumidamente, aqui estão as posições que um operador de opções pode assumir:
Paga um prêmio pelo direito de comprar o investimento subjacente do vendedor de chamadas ao preço de exercício.
Paga um prêmio pelo direito de vender o investimento subjacente ao vendedor colocado ao preço de exercício.
Em troca do prêmio, assume a obrigação de vender o investimento subjacente ao comprador de chamada ao preço de exercício.
Em troca do prêmio, assume a obrigação de comprar o investimento subjacente do comprador de venda ao preço de exercício.
Um contrato de opções pode ser sacado de uma das três maneiras:
Compre ou venda para "fechar" a posição antes da expiração. Deixe as opções expirarem. Exercer o direito de comprar ou vender pelo preço de exercício antes da data de vencimento da opção.
Por que opções de negociação?
Se você tiver um portfólio complexo, poderá encontrar opções que oferecem benefícios atraentes. Por exemplo, eles podem ajudá-lo:
Gerar renda de suas participações acionárias atuais, como no nosso exemplo Proteja suas participações acionárias de um declínio no preço de mercado Posicione-se para grandes mudanças no mercado Beneficie-se do aumento ou queda do preço de uma ação sem realmente comprar ou vender as ações subjacentes.
Como mencionado anteriormente, existem riscos significativos associados às opções de compra e venda. Quando o valor do investimento subjacente se move contra você, você pode perder todo o montante comprometido com as opções em um período relativamente curto. Se decidir investir em opções, você deve entender claramente seus direitos e obrigações cada vez que negociar.
Opções de negociação
Você e seu consultor financeiro podem trabalhar juntos para determinar se as opções são apropriadas para sua situação financeira específica. Se as opções forem apropriadas, ele ou ela ajudará a desenvolver estratégias de compra e venda de opções que se ajustem às suas metas de investimento, prazos e tolerância a riscos.
Se você tiver um portfólio complexo, poderá encontrar opções que oferecem benefícios atraentes.
Antes de implementar uma estratégia de opções, você deve receber uma cópia do documento de divulgação de opções intitulado “Características e riscos das opções padronizadas”, que discute informações específicas sobre os riscos das opções de compra e venda. Certifique-se de pedir uma cópia ao seu consultor financeiro.
Tenha em mente que as comissões, taxas, impostos e outras despesas são significativas quando se considera qualquer estratégia de opção. Isso é especialmente verdadeiro para posições de opção de múltiplas pernas.
Próximos passos.
Entenda o vocabulário das opções. Pergunte ao seu consultor financeiro sobre o documento de divulgação de opções.
Ao comprar opções, um investidor tem a oportunidade de obter lucros, limitando seu risco de perda. Naturalmente, um comprador de opções pode perder todo o montante comprometido com opções em um período relativamente curto de tempo.
As opções são uma estratégia de investimento muito complexa, com muitas partes móveis.
As opções não são adequadas para todos os investidores.
A documentação de suporte está disponível mediante solicitação.
Conecte-se com um consultor.
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Experimente a dedicação de uma empresa baseada na integridade e no atendimento ao cliente.
Futuros e Commodities.
É importante entender os riscos antes de investir em futuros para cobertura ou negociação.
Relatórios Especiais.
Uma coleção dos mais recentes relatórios temáticos do Wells Fargo Investment Institute, que abordam diversos tópicos de interesse e importância para os investidores.
Precisa de ajuda para abrir uma nova conta? Ligue para 1-866-224-5708 seg-sex: 8:30 am - 9:30 pm ET; Sábado: 10h30 - 19h ET.
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Produtos de Investimento e Seguros:
Não são segurados pelo FDIC ou qualquer outra agência do governo federal Não são depósitos ou garantidos por um banco pode perder valor.
O Wells Fargo Advisors é um nome comercial usado pela Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) e pela Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, membros do SIPC, corretores e afiliados não bancários da Wells Fargo & amp; Empresa As contas WellsTrade® e Intuitive Investor SM são oferecidas pelo WFCS.
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Opções Wells Fargo.
As opções no mega bank Wells Fargo (WFC) mostraram forte atividade ontem, logo após o Federal Reserve sugerir a possibilidade de mais flexibilização monetária.
Você vê, embora o WFC tenha reportado ganhos recentemente, os operadores de opções parecem ainda estar enamorados com o setor bancário ... especialmente com o pensamento de outra rodada de flexibilização do governo.
E como vimos ontem, o mero sinal de intervenção do governo virou o mercado. Mais importante, a reviravolta foi liderada pelas finanças.
A intervenção do governo é como o Natal para os operadores de opções, porque os bancos poderão tomar empréstimos a custos ainda menores. E pelo menos um trader começou a tirar proveito desse possível rumor de uma maneira grande.
Eu acredito que isso seja o resultado de técnicas puras.
A Wells Fargo está em uma faixa de negociação bem definida. Nos primeiros meses de 2012, o WFC negociou entre US $ 30 e US $ 32 por ação. Então, em março, ele disparou, antes de se estabelecer na faixa atual entre US $ 33 e US $ 34 por ação.
Agora, o WFC está negociando no meio do intervalo em US $ 33,20.
E um comerciante de opções vê claramente o WFC subindo em breve.
Durante a última hora de negociação, nosso sistema de rastreamento detectou um trader de um único bloco vendendo 18.700 opções de venda com strike de 31 de agosto do WFC a um preço médio de US $ 0,20.
Ou seja, este trader está procurando pelo WFC acima de US $ 31 por ação no vencimento em meados de agosto. Se ele estiver correto, ele irá embolsar os US $ 374.000 em prêmios coletados no comércio.
Mas por que o hype sobre esse nome?
O Wells Fargo é um dos quatro maiores bancos dos Estados Unidos. No final de 2011, eles tinham US $ 1,3 trilhão em ativos.
A empresa se dividiu em vários segmentos: banco comunitário, banco de atacado, gestão de patrimônio, corretagem e aposentadoria. Eles também são um importante participante no mercado de hipotecas residenciais, atendendo US $ 1,8 trilhão em empréstimos.
Embora estejamos vendo uma enorme atividade de opções, principalmente por causa das técnicas associadas a um possível afrouxamento monetário do governo, há algumas outras razões pelas quais essa ação pode estar mais alta. # 8230;
Recentemente, a Wells Fargo anunciou um aumento trimestral de dividendos de US $ 0,12 para US $ 0,22 por ação. E alguns analistas acreditam que o WFC pode aumentar seu dividendo trimestral novamente para US $ 0,35 por ação até o final de 2013.
Nenhuma pergunta sobre isso, os investidores adoram ações de alto rendimento de dividendos agora mesmo!
Além disso, os analistas também prevêem que o poder de ganhos do WFC deverá melhorar no curto prazo. Eles vêem isso acontecer à medida que a qualidade do crédito melhora, as taxas de juros começam a subir e a empresa continua cortando custos.
De qualquer forma, enquanto o WFC permanecer em sua faixa de negociação, os operadores de opções ficarão muito felizes.
Para informações mais detalhadas sobre a atividade de opções incomuns e como você pode lucrar com isso, certifique-se de inscrever-se em nosso boletim diário, Options Trading Research. É sempre 100% gratuito e repleto de ideias de negociação de opções que você pode usar imediatamente em seu próprio portfólio. Clique aqui para se inscrever gratuitamente.
Sobre o autor (Perfil do autor)
Marcus Haber é o co-editor da Options Trading Research e possui mais de uma década de experiência com opções reais. Aprendendo com alguns dos maiores nomes do negócio, Marcus atuou como estrategista de opções para várias empresas e também foi nomeado para o Conselho de Opções Advsiory com a Pershing, uma agência do Bank of New York.
Revisão de WellsTrade (por Wells Fargo) 2018.
A WellsTrade, a entrada da Wells Fargo no mercado de corretagem on-line, é a melhor plataforma básica para investidores ocasionais de buy-and-hold com um sólido relacionamento com o setor bancário da Wells Fargo.
Avaliação geral.
WellsTrade (por Wells Fargo) Factos Rápidos.
A WellsTrade não é exatamente a corretora on-line de ponta do futuro. Na verdade, parece estar preso com um pé no passado. No entanto, para investidores ocasionais e para investidores de fundos mútuos de buy-and-hold que não precisam se preocupar com a execução ultra-rápida e não fazem uma tonelada de transações, e que já têm um relacionamento próximo com o Wells Fargo Bank, poderia ser uma opção razoável e conveniente.
Por US $ 5,95 para clientes padrão, o preço por negociação de ações é um pouco maior do que algumas plataformas mais avançadas. Mas para aqueles inscritos no portfólio pela Wells Fargo, a comissão chega a US $ 2,95 por comércio, que está entre os menos caros por aí. A taxa de transação de $ 35 em fundos mútuos é bastante alta, mas existem centenas de fundos disponíveis sem uma taxa de transação.
Tudo dito, a WellsTrade funciona como uma corretora básica ligada a um banco muito bom, em vez de uma corretora on-line de serviço completo de primeira linha. É bastante bom para a maioria dos atuais clientes bancários do Wells Fargo, mas traders sérios provavelmente superarão a plataforma muito rapidamente. Além disso, a plataforma WellsTrade frequentemente aparece na parte inferior da pesquisa de melhores corretores de desconto da JD Powers para investidores autônomos a cada ano. . Em 2016, eles se classificaram em 12 dos 13, com 752 pontos, quando a média do setor foi 775. Apenas Chase teve pior pontuação em 740.
Produtos e amp; Honorários.
A peça central da estrutura de taxas da WellsTrade é a taxa básica de US $ 5,95 para todas as negociações de ações on-line. Isso é um pouco maior do que o preço disponível em algumas outras corretoras de qualidade. Isso é uma taxa básica de serviço anual de US $ 30. No entanto, os clientes que vinculam suas contas ao portfólio pelo programa Wells Fargo obtêm uma taxa de desconto especial de US $ 2,95 para negociações de ações e ETFs, o que é extremamente competitivo. Esses clientes também recebem isenção de suas taxas de conta mensal de US $ 30, desde que tenham saldo de conta bancária qualificada de US $ 25.000 ou saldos combinados qualificados de corretagem, banco e crédito de US $ 50.000 ou mais. Você precisará abrir uma conta corrente qualificada com a Wells Fargo para participar deste programa. Clientes com saldos acima de US $ 100.000 podem se qualificar para o Grupo Consultivo Privado da WellstTrade.
A WellsTrade cobra US $ 35 por fundos mútuos com taxas de transação, o que é alto. Existem centenas de fundos disponíveis que não cobram uma taxa de transação, mas a WellsTrade não possui a vasta seleção de fundos sem carga, sem taxa de transação que lugares como a oferta da Fidelity, Schwab ou Vanguard.
A WellsTrade não é um ótimo lugar para investidores frequentes em ações. A corretora cobra US $ 34,95 para todos os negócios envolvendo ações vendidas por menos de US $ 1 por ação, ou 3,5% do principal, o que for maior, o que é extremamente alto para corretoras on-line.
A negociação de opções está disponível por US $ 5,95 por transação, mais US $ 0,75 por contrato. O preço é razoável comparado a outras corretoras, embora a funcionalidade de análise seja limitada na seção de pesquisa.
Se você vincular sua conta ao Portfólio pelo Wells Fargo, haverá uma taxa mensal de US $ 30, mas ela será dispensada se você tiver US $ 25.000 ou mais em contas vinculadas qualificadas vinculadas pela FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) ou US $ 50.000 ou mais. banco, corretagem (disponível através Wells Fargo Clearing Services, LLC) e saldos de crédito (incluindo 10% dos saldos de hipotecas, certas hipotecas não elegíveis).
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